Na noite de quarta-feira, os fundadores do Mailpile, um cliente de e-mail centrado na privacidade que já arrecadou mais de US $ 130.000 no Indiegogo, receberam uma mensagem que nenhum crowdfunder quer ouvir: o PayPal congelou cerca de um terço dos fundos em sua conta.
O cofundador da empresa escreve:
Depois de quatro ligações, a última das quais falei com um supervisor, cheguei ao entendimento que, a menos que o Mailpile forneça ao PayPal um detalhamento orçamentário de como planejamos usar as doações de nossa campanha de crowdfunding, eles não liberarão o bloqueio por minha conta por um ano até que tenhamos enviado a versão 1.0 do nosso produto ...
Isso nos coloca em uma posição extremamente desconfortável, pois não sentimos que seja remotamente sua jurisdição solicitar um orçamento detalhado de nossos negócios, mais do que está dentro do nosso direito de solicitar o deles.
Mailpile dificilmente é a primeira campanha ( ou pequena empresa, para esse assunto ) para sofrer com as políticas aparentemente draconianas do PayPal dirigidas contra crowdfunders. No início deste mês, o GlassUP, que está criando óculos de realidade aumentada, o PayPal congelou sua conta no Indiegogo. E em abril, o PayPal congelou quase US $ 1 milhão na conta Indiegogo do desenvolvedor de jogos Lab Zero por motivos semelhantes.
Justificativa do PayPal
Enquanto escrevia esta história, entrei em contato com o PayPal para ver se a empresa gostaria de responder por um comentário. Aqui está o que recebi:
Entramos em contato com @MailPile e a limitação foi eliminada. Apoiar campanhas de financiamento coletivo é uma parte nova e estimulante de nosso negócio. Estamos trabalhando em estreita colaboração com líderes da indústria como a Indiegogo e adaptando nossos processos e políticas para melhor servir as empresas inovadoras que contam com o PayPal e campanhas de financiamento coletivo para expandir seus negócios. Nunca queremos atrapalhar a inovação, mas, como uma empresa de pagamentos global, devemos garantir que os pagamentos que fluem em nosso sistema em todo o mundo estejam em conformidade com as leis e regulamentos. Entendemos que a maneira como cumprimos essas regras pode ser frustrante em alguns casos e fizemos mudanças significativas na América do Norte para nos adaptarmos às necessidades exclusivas das campanhas de financiamento coletivo [enfase adicionada]. Atualmente, estamos trabalhando para implementar essas melhorias em todo o mundo.
Pouco depois de receber o e-mail, conversei com um representante da empresa. Eu perguntei a ele, especificamente, que tipo de 'mudanças significativas' haviam sido feitas. Sua resposta foi bastante opaca, dizendo 'Estamos trabalhando com a Indiegogo para impulsionar as melhores práticas.'
Agora, de volta ao Mailpile.
O representante do PayPal não pode ou não quer comentar sobre campanhas específicas, mas é bastante claro que, de modo geral, as justificativas do PayPal para as contas congeladas se originam de uma preocupação totalmente razoável com fraudes e estornos. Ou seja, se um crowdfunder não entregar o produto e / ou serviço, os clientes provavelmente solicitarão um reembolso com a empresa de cartão de crédito, que a empresa de crédito então repassará ao PayPal.
Normalmente, o PayPal tentará adiar esse estorno para o comerciante, mas no financiamento coletivo, em que a conta do comerciante pode estar esgotada no momento em que um estorno é emitido, não há praticamente nenhuma garantia de que o PayPal seria capaz de recuperar as cobranças.
O PayPal, então, é bastante agressivo em farejar projetos que possam ser potencialmente fraudulentos.
Um comentarista do Hacker News resume com precisão o dilema do crowdfunding do PayPal, escrevendo :
Por que o Paypal é muito cético em relação à pré-venda? Porque, se o negócio falhar (como costuma acontecer com novos negócios), os clientes vontade estornos de arquivo. Seus bancos ouvirão 'O comerciante da Internet não cumpriu o prometido' e manterão o estorno automaticamente . O Paypal perderá essa discussão com o banco, 99,999% das vezes, e terá que buscar a restituição do comerciante.
O Paypal tem que fazer a subscrição - basicamente, adivinhando os riscos prováveis e a probabilidade de reembolso parcial - para novas contas de comerciante. Qual porcentagem das vendas está sob risco de estorno em um negócio de pré-venda? Uma porcentagem muito alta (TM). Qual é a chance provável de fracasso de um novo negócio no desenvolvimento de um novo produto? Bastante alto. Em caso de falha do produto, quais ativos estarão disponíveis para o Paypal (na conta do Paypal ou na conta bancária vinculada) para recuperação automática do negócio com falha? Muito pouco (TM). Qual é a margem do Paypal neste negócio? Uma fração de um por cento.
PayPal em uma encruzilhada
Claramente, o crescimento do crowdfunding e pré-vendas apresenta um novo paradigma para os departamentos de detecção de fraude e risco do PayPal. No passado, os alarmes de detecção de fraude do PayPal eram amplamente acionados por atividades anômalas - entradas ou saídas maciças de dinheiro de contas que normalmente não registram muita atividade. (A empresa literalmente emprega 'centenas de acadêmicos de matemática com Ph.D.s' para monitorar a atividade no sistema.) Mesmo assim, alguns acreditam que a empresa não se recuperou. Peter McElwee, escrevendo no The Quantum Capital Fund Investment News, escreve que o PayPal simplesmente não 'obtém' financiamento coletivo:
O problema não está em uma intenção mal-intencionada em nome do PayPal, mas na falta de compreensão de como funciona o financiamento coletivo ....
Foi interessante ver como o PayPal reverteu rapidamente sua decisão contra o Mailpile. Talvez eles ainda estivessem com medo de outro desastre de relações públicas , como quando eles encerraram uma campanha de caridade do Papai Noel secreto.
É um momento crítico para o PayPal, especialmente porque os concorrentes - incluindo WePay, Stripe e Amazon Payments - estão ganhando força entre os empresários que estão, talvez com razão, fartos das políticas de crowdfunding do PayPal.
