Para qualquer um que não apenas comprou, mas também fez um longo e difícil trabalho através do livro de Benjamin Graham, O Investidor Inteligente , parabéns, você é um dos 10 por cento que conseguiu passar do primeiro capítulo. Para os outros 90 por cento, há um livro muito mais simples e fácil de entender de Tony Robbins chamado Dinheiro, domine o jogo: 7 etapas simples para a liberdade financeira .
Agora, eu agradeço totalmente que Cullen Roche e outros na comunidade financeira discordem de algumas das conclusões e recomendações de Tony Robbins. Isso é especialmente verdadeiro quando Robbins reserva um tempo para ilustrar o quanto uma taxa de 1% ou mesmo 3,5% para gerenciar ativamente seu dinheiro pode impactar negativamente seus resultados financeiros de longo prazo. E, como ele aponta, 'incríveis 96% dos fundos mútuos ativamente administrados não conseguem vencer o mercado em qualquer período de tempo sustentado!'
Consultores financeiros e gestores de fundos mútuos gerenciados ativamente têm muito a perder e estão sendo chamados à tarefa neste livro, então não é de se admirar por que tantos deles procuram desacreditar o projeto de mais de cinco anos de Robbins, com mais de 600 páginas de percepções detalhadas.
Tony Robbins é um mestre em estudar e modelar comportamentos de sucesso - seja pessoal, profissional ou, neste caso, gestão de dinheiro e investimentos. Este livro é o resultado de uma obsessão por entender como as mentes financeiras mais brilhantes de nossos dias navegam com sucesso por todas as condições econômicas. Inclui entrevistas com Paul Tudor Jones, Charles R. Schwab, Carl Icahn, T. Boone Pickens, Ray Dalio, John C. Bogle, David F. Swensen, Mary Callahan Erdoes, Kyle Bass, Marc Faber, Sir John Templeton e Warren Buffett.
Embora eu resuma os sete passos simples, você realmente deve a si mesmo a leitura deste livro. Nada em um único artigo poderia fazer justiça à pesquisa incrível e à maneira cuidadosa com que Tony Robbins aborda um dos tópicos mais importantes que afetarão a qualidade de sua vida - especialmente nos anos de aposentadoria. E, ao contrário de qualquer outro livro financeiro que você possa ter lido e parado de ler sumariamente, este livro é realmente DIVERTIDO de ler. Não é um dever de casa, é uma narrativa magistral com um propósito direcionado. Se os maiores bilionários de nossos dias se reunissem para ajudá-lo com suas finanças, você não perderia tempo para ouvir tudo o que eles têm a lhe dizer? Sim eu também.
Etapa 1: torne o mais importante Financeiro Decisão da sua vida . Em essência, você deve primeiro decidir se tornar um investidor (não apenas um consumidor). Isso significa automatizar uma porcentagem específica de sua receita que vai para o seu 'Fundo da Liberdade' (ou seja, seu pecúlio de aposentadoria ideal, que você calcula com base no resultado financeiro desejado). Se você não pode comprometer a quantia de que precisa, existem ótimas estratégias, incluindo o plano 'Economize Mais Amanhã', que o ajudará a diminuir o número que você precisa economizar a cada mês.
Etapa 2: torne-se o insider: conheça as regras antes de entrar no jogo. Aqui, você se livra dos nove mitos mais comuns sobre taxas, gerenciamento ativo x passivo de fundos, custos reais de investimentos específicos, corretores x fiduciários, fundos de data-alvo, planos 401 (k) e Roth 401 (k) e risco assimétrico . Ao compreender esses equívocos, você pode minimizar o risco de perder dinheiro e pagar taxas a mais e criar estratégias de investimento com vantagens fiscais. Isso é equivalente a 'medir duas vezes, cortar uma vez' no mundo dos negócios. Se você conhece as regras do jogo, é menos provável que perca ao jogar.
Etapa 3: Torne o jogo vencível. É quando você calcula exatamente a quantidade de dinheiro necessária para sua liberdade financeira. A maioria das pessoas cria um número artificial que parece impossível de ser alcançado, então elas adiam o início de suas economias e investimentos. Para tornar esses cálculos extremamente simples, Robbins fornece um aplicativo móvel complementar. Você também analisa seus hábitos de consumo e como pode acelerar seu plano para alcançar a liberdade financeira mais rapidamente - desde limitar suas compras por impulso diário (ou seja, café, álcool, fast food, etc.) para reduzir seus impostos, ganhar mais, realocar e melhorando seu estilo de vida. Existem muitas ideias aqui sobre como alcançar os resultados financeiros desejados com mais rapidez.
Etapa 4: torne o mais importante Investimento Decisão de sua vida. Trata-se de alocação de ativos, rebalanceamento e cálculo da média do custo em dólares. Antes de começar a investir, você precisa determinar sua própria tolerância ao risco, frequência de rebalanceamento para manter essa tolerância ao risco e uma estratégia de investimento de média de custo mensal em dólares. Uma ideia interessante é não apenas ter duas categorias (ou seja, 'Risco / Crescimento' vs. 'Segurança / Conservador'), mas também incluir um balde 'Sonho' que claramente não se trata de investir, mas sim de colocar dinheiro de lado para as coisas em vida que te motiva. Isso pode ajudar a impulsionar você, à medida que você economiza e investe mais para o seu futuro.
Etapa 5: Crie um Plano de Renda Vitalício. Trata-se de compreender os retornos que você está obtendo atualmente sobre seus investimentos em comparação com outras carteiras e alocações de ativos recomendadas. Isso inclui o estabelecimento de um plano de renda vitalícia garantida por meio de várias formas de anuidades e estratégias de seguro de vida com impostos eficientes. Esses são os segredos dos ultra-ricos, já que essas ferramentas não são amplamente conhecidas pela maioria das pessoas e, ainda assim, permitem que os ultra-ricos minimizem sua exposição a impostos e protejam seus ativos para seus filhos, netos e bisnetos.
Etapa 6: investir como 0,001 por cento. É aqui que você aprende que o pior ambiente é a sua maior oportunidade: comprar quando todos estão vendendo em pânico e vender quando os mercados estão enlouquecendo na direção positiva. Você nem sempre precisa ser contrário, mas os mercados destruídos criam uma riqueza significativa, e o medo e outras emoções distorcem os valores verdadeiros. A maioria dos investidores ricos descobriu como obter retornos assimétricos (ou seja, arriscar $ 1 para ganhar $ 5), enquanto a pessoa média arrisca a maior parte de seus investimentos para obter retornos de 4 a 8%.
Etapa 7: Faça, Divirta-se e Compartilhe! É aqui que Tony Robbins realmente brilha, já que esses princípios são fundamentais para sua palestra motivacional e coaching de vida inspirador. Muito do investimento é psicologia. Podemos escolher ver o mundo como escasso ou abundante. Podemos ver o mundo cheio de problemas ou oportunidades. A preparação diária e a valorização do que você já tem garantirão que você se concentre nos resultados que realmente deseja, em vez de se preocupar com o que não tem e não agir por causa do medo e de outras emoções negativas que o estão impedindo.
Talvez o lembrete mais poderoso seja que 'repetição é a mãe da habilidade. Ação é onde todo o seu poder é encontrado ... conhecimento não é poder, execução é . ' Em outras palavras, tome medidas maciças ao aprender ótimos insights. Se você ainda não leu este livro, sua próxima etapa de ação é clara: Compre e leia este livro!
